FINANZAS PERSONALES

 DIFERENCIAS ENTRE EDUCACIÓN Y CULTURA FINANCIERA

Por: Rafael Antonio García G.

Con frecuencia al abordar temas referidos a la formación financiera nos encontramos con dos constructos que diversos autores tratan en su definición como similares incluso sinónimos; estos son los términos: educación financiera y cultura financiera. Aunque son claras las diferencias semánticas, queremos en el presente post señalar los argumentos relevantes que los distinguen para mejorar su estudio y comprensión; ya que son componentes esenciales de las finanzas personales. La educación financiera en opinión de Rojas (citado en Garzón y col., 2020) “es el proceso mediante el cual las personas van adquiriendo formación e información para desarrollar conocimientos propios que les permitan analizar las oportunidades y tomar decisiones financieras asertivas, de manera que puedan mejorar su calidad de vida y el bienestar de su entorno”; constituye la vía expedita para empoderar a los ciudadanos de conocimientos prácticos para manejar sus finanzas. La educación financiera ayuda a los niños a comprender el valor del dinero y la necesidad del ahorro, a los jóvenes a prepararse para su independencia mediante la adquisición de activos, y a los adultos a seleccionar adecuadamente sus inversiones teniendo en cuenta los niveles de riesgo; así como también, la planificación de su retiro (García, 2020).

        La educación financiera a juicio de importantes instituciones como la Organización para el Desarrollo y Cooperación Económica (ODCE) es parte de la formación integral del ciudadano; teniendo en cuenta las responsabilidades crecientes que deben asumir en la administración de su dinero para la mejora del bienestar personal y la calidad de vida. Por otra parte, cuando nos referimos a cultura financiera, tratamos con los conocimientos que permite a las personas y las familias, desarrollar al máximo sus facultades para la administración de su dinero; además, de facilitar la toma decisiones informadas en el empleo del recurso. El constructo agrega el componente cultura, antropológicamente, comprende el sistema de ideas, creencias, valores, costumbres, hábitos, conocimientos, aptitudes, modos de vida y características en común, adquiridos por una persona o un grupo social en particular y trasmitido de una generación a otra; considera el complejo de relaciones construidas de forma conjunta entre los miembros de una sociedad que generan un universo de significados que pueden variar a lo largo del tiempo. En este sentido, la cultura financiera son significados sociales compartidos referentes al uso del dinero; aceptándose el hecho, que las decisiones financieras de las personas no son no son completamente racionales pues poder ser influenciadas por aspectos del entorno, emociones, edad, entre otros (Carangui y col., 2017)

 Una ciudadanía educada financiera y económicamente genera una mayor cultura financiera; esta situación contribuye, no sólo, a que las personas puedan tomar mejores decisiones, sino también, a mejorar el funcionamiento de la economía y la puesta en práctica de políticas públicas más efectivas (Mejías, 2021). En este sentido, dedicaremos el presente post a explicar con detalles los beneficios de la cultura financiera, ya que en una publicación anterior, abordamos el tema de la educación financiera. La cultura financiera, en el plano individual y familiar, orienta las decisiones de consumo, ahorro,  inversión y financiamiento; teniendo en cuenta, que dichas actividades se deben planificar con bases en las necesidades particulares; así como también, seleccionar opciones que mejor se adapten al perfil de riesgo (López, 2016). Con bases es los argumentos anteriores, ayuda a las personas con escasos ingresos a optimizar el uso de su dinero, estableciendo prioridades ante la cobertura de necesidades, así como también, para  acceder a mejores oportunidades de financiamiento. Asimismo, ayuda a personas con mayor disponibilidad de ingresos a utilizar inteligentemente el dinero ante estrategias de mercado que invitan, constantemente, al consumo compulsivo y la selección de inversiones que prometen grandes ganancias sin realizar esfuerzos.     

 

Con respecto a los beneficios de la cultura financiera en el funcionamiento de la economía; se puede señalar que permite proyectar ciudadanos responsables, ordenados y formados para tomar decisiones en el transcurso de su vida;  cultivando el ahorro y la gestión controlada de su dinero. Estas cualidades proporcionan facultades para discernir y tomar una posición frente a las decisiones sociales y económicas que ejecutan los gobernantes en sus países. En este escenario, se evitarían circunstancias como las sufridas durante la crisis financiera del 2008 donde se evidenció la falta de conocimientos y el poco manejo de información; generando la pérdida de ahorros, empleos y bienes inmuebles. La cultura financiera desarrolla el espíritu crítico en las personas ampliando sus esquemas de pensamiento y creencias referidos al uso del dinero, especialmente, aquellos que limitan su acción para el emprendimiento y la inversión; asimismo, contribuye a reducir los niveles de endeudamiento que se presenta muy elevados en algunas sociedades, victimas, de  una exacerbada mentalidad consumista (Millan, 2012)    

 

           

REFERENCIAS

 

García R. (2019). Estrategias para el desarrollo de competencias financieras personales. Trabajo de investigación no publicado.  Universidad Nacional Experimental de los Llanos Occidentales Ezequiel Zamora (UNELLEZ), Barinas. 115 pp.

 

Garzón E.; Osorio E.; Tarquino O.; Vega L. (2020); Cultura financiera como factor de incidencia en la elección de productos de inversión y ahorro en Colombia. Disponible: https://repository.ean.edu.co/bitstream/handle/10882/10247/Garz%F3nEdgar2020?sequence=1. [Consulta: 2021, abril 29].

 

Carangui P; Garbay J.; Valencia B. (2017). Finanzas personales: la influencia de la edad en la toma de decisiones financieras. Disponible: https://dialnet.unirioja.es/servlet/articulo?codigo=6297480. [Consulta: 2021, abril 29].

 

López J.; Las finanzas personales, un concepto más allá de su estructura estado del arte período 2006-2016. Trabajo de investigación no publicado para optar el título de MBA. Universidad EAFIT. Disponible: https://repository.eafit.edu.co/bitstream/handle/10784/11784/LopezGarcia_JuanCarlos_2017.pdf?sequence=2. [Consulta: 2021, abril 23].

 

Mejías D. (2021). ¿Cómo está la inclusión y educación financiera América Latina?. Visiones. Banco de Desarrollo de América Latina. Disponible: https://www.caf.com/es/conocimiento/visiones/2021/05/como-estan-la-inclusion-y-educacion-financiera-en-america-latina/. [Consulta: 2021, abril 20].

 

Millán J. (2012). Cultura financiera, el agobio de nuestros tiempos. Ensayo de opinión. Faculta de administración, Universidad del Rosario. Disponible: https://www.academia.edu/2255357/Ensayo_Cultura_Financiera_El_Agobio_De_Nuestros_Tiempos_. [Consulta: 2021, abril 20].